שאלות נפוצות על משכנתה הפוכה:

האם הלווה מחויב למשוך את כל סכום ההלוואה?

ההלוואה ניתנת למשיכה בסכום אחד או כמסגרת קו אשראי. כאשר מדובר במסגרת קו אשראי - (Line of Credit), הסכום הראשון לא יפחת מ-50% מגובה ההלוואה ואת היתרה ניתן לממש בתוך פרק זמן של חמש שנים. כספים שאינם מנוצלים אינם חייבים בתשלום ריבית ו/או עמלה והם נשמרים עבור הלווה לתקופה של חמש שנים (צמודים למדד).

כמה כסף ניתן לקבל?

סכום ההלוואה נקבע על פי שווי הבית, גילם של מקבלי ההלוואה ושיעור הריבית. הסכום יכול לנוע בין 15% ל- 50% משווי הבית. שיעור הריבית נשאר קבוע למשך כל תקופת ההלוואה. ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן. קבלת ההלוואה כרוכה בעלויות הקמה, דמי שירות שנתיים, שמאות ושכר טרחת עורך דין מטעם הלקוח.

מהו מועד החזרת ההלוואה והריבית?

ההלוואה נפרעת רק כשהלקוח מודיע שהוא מעוניין בכך או כאשר הוא עוזב את ביתו. ללקוח שמורה הזכות להחזיר את ההלוואה (קרן, ריבית והוצאות), כולה או חלקה, בכל עת ללא קנס. במידה שהלווה עובר לבית אבות, יהא עליו לפרוע את ההלוואה תוך שבע שנים ממועד קבלתה לראשונה.

מדוע זכתה התוכנית לפופולאריות רבה בעולם המערבי ולאהדת משרד האוצר ובנק ישראל?

"הלוואת בַּית מניב" הינה מכשיר מימוני חדש, המיועד לאוכלוסייה המבוגרת. העלייה בתוחלת החיים ורצונם של בני הגיל השלישי לחיות חיי רווחה וחיים פעילים, מחייבים מקורות מימון נוספים מעבר להסדרי הפנסיה והביטוח הלאומי. ממשלת ארה"ב הייתה הראשונה בעולם שהכירה בכך ומיסדה את הלוואות Reverse Mortgage (הפוך ממשכנתה). כיום פועלת התוכנית בהצלחה גם בקנדה, אוסטרליה, אנגליה, יפן וניו זילנד.

מי היא החברה בישראל ומיהם בעליה ומנהליה?

להקמת החברה חברו יחדיו אנשי עסקים בכירים עם בנק דיסקונט למשכנתאות לישראל (שותף ב- 20% ב"בית מניב ישראל")
חברת בית מניב מנוהלת על ידי:

• אמנון מדר, מנכ"ל "בַּית מניב ישראל בע"מ".
• משה דברת, מנכ"ל "בַּית מניב מימון בע"מ" (חברת בת בבעלות מלאה).

החברה ועובדיה חתומים על קוד אתי, התואם את הקוד האתי שעליו חתומות חברות אמריקניות הפועלות בתחום זה. בית מניב ישראל חברה בארגון NRMLA, המאגד את כל החברות העוסקות בתחום זה בארה"ב. משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת כנגד הנכס שברשות מבקש המשכנתה ההפוכה, ההבדל ממשכנתה רגילה היא העובדה שלמשכנתה הפוכה אין מועדי פירעון מוגדרים מראש. משכנתה הפוכה תינתן רק לאותם אלו שיש ברשותם דירה ללא משכנתה והם מתגוררים בדירה שעל שמה תילקח המשכנתה. ההלוואה אינה מחויבת בהחזרי מס, קרן או לחילופין ריבית.

מדוע לקחת משכנתה הפוכה?

איכות חיים, הוא קריטריון חשוב לכל אדם בר דעת החי את חייו. כיום תוחלת החיים הולכת וגדלה ,יותר ויותר אנשים מגיעים לגיל הזהב. העובדה כי הצרכים בגיל זה עולים אינה סוד וההזדקקות לכסף על מנת לרכוש תרופות למחלות הפוקדות בגיל זה כחלק מהמציאות, רופאים פרטיים שיקלו על ההגעה לקופות החולים וכדומה הולכת וגדלה.

הכסף שזקוקים לו בגיל מבוגר יותר, הוא גם למטרות של עזרה לילדים ברכישת דירה, עזרה עם קשיים שנקלעו אליהם וכן פינוק הנכדים שגדלים וזקוקים לתשומת לב מהסבא וסבתא. רוב בני גיל הזהב, אינם מחזיקים בחובם חסכונות המספיקים לצרכים הנ"ל, הקושי לנהל את חייהם עם כספם שצברו במהלך החיים אם דרך הקרנות ואם דרך קופות הפנסיה עולים בתוהו לרוב. העובדה שהכסף לא מספיק לצרכים אלו, גורמים לרבים להישאר בדירתם ולא לצאת לדיור מוגן או לחילופין המסוגלות לסייע כלכלית לילדיהם קטן.

על מנת לפתור בעיות כלכליות אלו, ישנה את האופציה לקחת "משכנתה הפוכה" שתהפוך את החיים לנוחים וגמישים יותר בכל הנוגע להיבט הכלכלי.

הקריטריונים לקבלת "משכנתה הפוכה":

• מלווה משעבד נכס הרשום על שמו לגוף ממנו לקח את "המשכנתה ההפוכה"
• המשכנתה תינתן רק בתנאי שאין על הנכס המשועבד משכנתה קיימת.
• הלווים מחויבים לגור בדירה עליה ניתנה המשכנתה.

ההחזרים להלוואה הניתנת אינה מוגדרת מראש כל לווה יחזיר את ההלוואה בזמן המתאים לו וברגע שמתפנה לו כסף למטרה זו, מות בני הזוג שלוו את הכסף או יציאה לדיור מוגן. במקרה של מות בני הזוג, יוכלו מחזיקי העיזבון להחזיר את ההלוואה שנלקחה על ידי המנוחים במהלך שנה מתאריך המוות.

במקרה שהיורשים לא מעוניינים או מסוגלים להחזיר את ההלוואה, יממש המלווה את זכאותו על הנכס ובמידה ותישאר יתרה היא תועבר ליורשים. ההלוואה תינתן לאחר שיערוך הנכס שבגינו ניתנת ההלוואה.

פרוצדורת לקיחת "משכנתה הפוכה"

כל מבקש משכנתה צריך להחזיק בראשותו נכס ששוויו יעלה על 100,000$ ומחויב לגור בנכס זה, כנגד הנכס תינתן הלוואה בשווי חצי מערך הנכס ששוערך על ידי השמאי. הריבית השנתית בה יחויב הלווה היא 6.9% והיא צמודה למדד.

משכנתה הפוכה היא פתרון הולם לבעיות כלכליות בגיל הזהב אך חשוב להתייעץ לפני עם מומחים המבינים ומתמצאים בתחום. לעיתים ישנם אפיקים אחרים אשר אטרקטיביים ומשתלמים יותר מן "המשכנתה ההפוכה" אך זהו פיתרון אידיאלי לפיתרון מצב כלכלי של גיל הזהב.

אהבת את המאמר? שתף את חבריך!

חזרה לעמוד מאמרים