מחשבון משכנתא

לפני שנרכוש דירה או כל נכס משמעותי אחר בעזרת שכנתאות, נרצה לבדוק איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי, ויותר חשוב מכך, שיש לנו את היכולת הכלכלית לכך.
מחשבון משכנתא עוזר לנו לחשב את סכומי הריבית שנצטרך לשלם,  ונותן הערכה מסוימת של כדאיות המשכנתא.
 חישוב כל הפרטים הפיננסיים בהווה וכן בעתיד, בהתחשב בשינויים שיכולים להשפיע, יבהירו איזה משכנתא הכי מתאימה לנו.

מדוע כדאי להשתמש במחשבון משכנתא?

השקעה ברכישת דירה היא משמעותית, והצעדים לפני לקיחת משכנתא צריכים להיות מחושבים בהתאם. היות ומשכנתא על נכס גדול נלקחת לרוב לתקופה ארוכה, תכנון וקביעת ההחזרים בצורה יעילה היא חשובה ביותר. אם תכנון התשלומים לבנק בדיעבד לא היה נכון, המלווה עלול למצוא עצמו במצב בו הוא לא יכול להחזיר את הכסף לבנק. במצב כזה הבנק יכול להחליט למכור את הנכס כדי להשלים את הסכומים, דבר שנעשה באמצעות כונס נכסים.
בשביל להבטיח שלא נגיע למצב לא נעים זה, כדאי ורצוי להשתמש במחשבון משכנתא.

הפרטים שיש למלא במחשבון משכנתא:

סכום ההלוואה

סכום הכסף אותו אנחנו מלווים מהבנק או מחברת הביטוח. כמובן שעדיף שחלק נכבד מהכסף בעת הרכישה יגיע מכספנו, ושסכום ההלוואה תהיה נמוכה ככל האפשר. כך נשלם ריבית נמוכה יותר.
אם זאת, אסור לשכוח  גודל ההוצאות הכולל על קניית נכס תלוי בעוד נתונים רבים: מיסים שונים שנלקחים על רכישת נכס, דמי תיווך, שיפוץ המקום, ריהוט וקניית מוצרי חשמל.

אורך זמן המשכנתא וההחזרים.

תקופת ההלוואה יכולה להיות קצרה או ארוכה. משכנתא בריבית לא צמודה לתקופה ארוכה יכולה להיות יעילה מכיוון שהתשלומים מושפעים פחות מהמדד, ומחולקים על גבי תקופה ארוכה. מצד שני, בחירה במשכנתאות לזמן קצר יכולה לנצל מצב של ריבית נמוכה בשוק, ולהרוויח מכך לפני שהריבית תעלה בחזרה לשיעור גבוה יותר.

נתוני המדד והריבית האפשריים.

אומנם אי אפשר לנבא במדויק כל שינוי שיכול לקרות במדד, אבל ישנן הערכות מקצועיות לגבי ירידה או עליה של הנתונים בעתיד. כך אפשר להשתמש בתנועות בשוק כדי להנות מריבית נוחה. כדאי לנסות להכניס נתונים כלכליים שונים למחשבון משכנתא ולקבל מספר אפשרויות ריאליות ללקיחת משכנתא.

ולסיכום...

כל אחד מהנתונים שמנינו יכול להשפיע על סוג המשכנתא הכדאית עבורכם, כן מומלץ לשנות כל נתון ולראות איך הוא משפיע על האחרים ומשנה אותם, למשל איך הריבית שחשבנו לבחור תשפיע על גודל ההחזרים החודשיים בעתיד. מחשבון משכנתא הוא כלי יעיל וחשוב, ועם זאת הוא אינו הכלי היחיד בו ניתן להשתמש לשם הבנת פרטי המשכנתא שניקח. השפעת המדדים השונים והריבית בעתיד יכולים לשנות את הנתונים שהתקבלו בתחילה במחשבון המשכנתא, לכן נכלול כמה שיותר נתונים וגורמים שיכולים להשפיע על ההלוואה מהבנק בעת תכנון המשכנתא בה אנחנו מעוניינים. תוכלו להתנסות

אהבת את המאמר? שתף את חבריך!

חזרה לעמוד מאמרים