ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא מצריך בדיקה מקיפה באשר למהי משכנתא, מי זכאי ללקיחת משכנתא, מהם הנספחים שצריך לבצע באם לוקחים משכנתא ואילו סוגי ביטוחים צריך לבצע לצד המשכנתא שלקחתם.

המינוח משכנתא- מה הוא אומר?

משכנתא היא למעשה שיעבוד של נכנס מקרקעין, דבר המשמש כבטחון להחזרת הלוואה הנלקחת על הדירה או על רכוש אחר. ההלוואה בדרך כלל נלקחת על מנת לשעבד נכס דלא ניידי ולעיתים היא ארוכת טווח, דהיינו, מתפרשת על מספר שנים. המשכנתא תמיד תחייב ביטוח של הנכס שעליו לקחתם את המשכנתא, ביטוח חיים, שמאות והוצאות משפטיות.

המשכנתא ניתנת ללקוח על ידי אגף הבנק המתמחה במשכנתאות או על ידי בנק למשכנתאות. האדם שלקח את המשכנתא, למעשה ממשכן את הדירה שהוא רכש בכסף זה, הוא רושם שיעבוד של הדירה הנרשם בטאבו, כשזה תמיד על שם הבנק שנתן את ההלוואה. באם, לוקח המשכנתא אינו עומד בתשלומי המשכנתא, ניתן היתר לבנק לקחת את הדירה הממושכנת ולמכור אותה וזאת באמצעות כינוס נכסים.

הגיע הרגע, לקחתם משכנתא, עברתם את שלב הערכת הדירה על ידי השמאי ושילמתם את ההוצאות המשפטיות, כעת נשאר רק לעשות ביטוח משכנתא. הרבה שאלות עולות בראשכם ברגע שאתם נדרשים לבצע ביטוח משכנתא.

מהו ביטוח משכנתא?

בביטוח משכנתא אתם מבטחים את היכולת להחזיר את המשכנתא ואת המקרה שבו חס וחלילה לא תוכלו להחזיר את תשלום המשכנתא. ביטוח המשכנתא מורכב משני ביטוחים:

• ביטוח מבנה- כאן את מבטחים את מבנה הדירה. אם נגרם נזק כלשהו למבנה הדירה, ביטוח זה נכנס לפעולה. במקרה כזה, חברת הביטוח שבה בטחתם את מבנה הדירה, אמורה לשלם את התשלום בגובה המשכנתא לבנק. גובה הביטוח חייב יהיה להיות לפחות כסכום המשכנתא. באם קורה, שנשארת יתרה מסכום הכסף שחברת הביטוח ששילמה לבנק, יתרת הכסף העודף תועבר לבעל המשכנתא.
• ביטוח חיים- כל אדם שלוקח משכנתא מוכרח גם לעשות ביטוח חיים. ביטוח זה נעשה על מנת שאם ייווצר מצב שבו אחד מבני הזוג לא יוכל להחזיר את סכום המשכנתא שלקח כתוצאה מפטירה חס וחלילה, חברת המשכנתאות תקבל את סכום הביטוח ותשחרר את בן הזוג הנותר מתשלום יתרת המשכנתא שנותרה. בביטוח חיים, כל אחד מבני הזוג יקנה סכום ביטוח למקרה של פטירה, בסכום מינימאלי של ערך המשכנתא שלקח.

שיקולים נכונים בבחירת ביטוח משכנתא

בעבר, כל זוג שרצה משכנתא הלך לבנק ושם הציעו ללקוח את ביטוחי החיים והנכס. התעריף שניתן ללקוח היה זהה ואחיד בכל הבנקים. כל בנק בחר לעצמו את חברת הביטוח שאתה עבד בהתאם לשיקוליו וללא קשר לשיקולי וטובת הלקוח והמבוטח ללא קשר לגילו שילם סכום זהה של כסף.

כיום, ישנה אפשרות לרכוש את הביטוחים בחברת/ סוכנות הביטוח וזאת באמצעות סוכן ביטוח או דרך חברות ביטוח ישירות. דבר זה יצר הגברת תחרות בענף הביטוח. דהיינו, רצוי שהלקוח יעשה סקר שוק וייקח את הדיל הביטוחי המשתלם לו בהתאם לגילו ולפרמטרים אחרים. המחיר אינו זהה כבעבר והאפשרויות נרחבות. כמו כן, יש לדעת, שהיום, בניגוד לעבר, קיימות חברות ביטוח ישירות המאפשרות שירותי ביטוחי משכנתאות למשכנתא ללא סוכני ביטוח ושאר מתווכים ועל ידי כך הלקוח יכול לחסוך את העמלה המשולמת ללקוח ולזכות במחירים אטרקטיביים יותר.

לסיכום, הלקוח כיום יכול לזכות במחיר נוח יותר לביטוחי החובה של המשכנתא שלקח ולכן מומלץ ביותר, לבצע השוואה בין הבנקים, הסוכנים וחברות הביטוח הישירות על מנת למצוא את ההצעה האטרקטיבית ביותר.

אהבת את המאמר? שתף את חבריך!

חזרה לעמוד מאמרים