איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי

כיצד אנחנו יודעים לענות על השאלה: איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי? הדבר הטוב ביותר הוא לענות על כל שאלה המוצגת במאמר זה וללמוד מכל תשובה מהי המשכנתא התאימה לכם.

איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי

צעד ראשון בבחירת המשכנתא

דבר ראשון אתם צריכים לדעת שאין דבר כזה, סוג אחד של משכנתא. משכנתא מותאמת למטרתה. דהיינו אתם צריכים להגדיר לבנק שממנו אתם לוקחים משכנתא כבר בהתחלה לאיזו מטרה אתם לוקחים אותה. האם זו משכנתא לצורך רכישת בית או בניית בית? האם זו משכנתא לשם רכישה של נכס אחר? האם לקיחת המשכנתא נובעת מרצונכם לשפר/ לשפץ נכס קיים? או שהמשכנתא מטרתה לשרת אתכם במימון הלימודים, מימון הרכב החדש שעליו תמיד חלמתם, נישואין ועוד.

ברגע שהיועץ יודע מהי מטרת המשכנתא שלכם הוא יוכל לתת לכם את האופציות המתאימות ביותר ואתם לא תצטרכו לשאול בבלבול: איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי? תנו לאחר לעשות בשבילכם את העבודה ורק אחר כל הפעילו את שיקול הדעת לפי רמת היכולת שלכם.

צעד שני בבחירת המשכנתא

שיעורי בית. לאחר שביצעתם השוואות קפדניות בין כל המסלולים המותאמים למטרת היעד שלכם, עליכם לשבת ולרשום תרשים פיננסי מדויק בהתחשב בגורמי ההוצאות וההכנסות העכשוויים והעתידיים שלכם. השאלות שעליהן אתם צריכים לענות בכדי לדעת איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לכם לפני ההכרעה והחתימה הסופית הם:

• מה גובה ההלוואה שעלי לקחת
• מהן ההכנסות וההוצאות העכשוויות והעתידיות של משק הבית שלי
• מה גובה הריבית שהבנק דורש בעבור המשכנתא והאם היא ריבית משתנה או ריבית קבועה
• האם יש לכם בטחונות עתידיים
• מהם המסמכים הדרושים לכם לביצוע פעולת לקיחת המשכנתא והאם הם ברשותכם.
• האם אתם שייכים לארגון או ועד שכחלק ממנו אתם יכולים לקבל הנחה או הטבה מהבנק

הכרת סוגי המשכנתאות ומאפייניהם על מנת לבצע את הבחירה הנכונה

המאפיינים משותפים לכל המשכנתאות, לימדו אותם וכך תדעו מהי המשכנתא בעלת התוספות המשתלמות לכם:

פירעון - האופן שבו אתם מחזירים את ההלוואה. שאלו את עצמכם האם הפירעון מותאם ליכולות שלכם, האם הפירעון הוא בתשלום חודשי קבוע או יורד.

ריבית - האם הריבית משכנתא צמודה, משתנה, ריבית פריים ועוד. בררו מה מתאים לכם אישית לאור תחזיות עתידיות. (עוד מידע על ריביות שונות תוכלו למצוא במאמר הבא - משכנתא – איזה ריבית לקחת?)

הצמדה - בררו האם המשכנתא שלכם צמודה למטבע זר, אם כך לאיזה מטבע. האם ההצמדה היא למדד המחירים לצרכן או האם היא ללא הצמדה.

סכום ההלוואה - בדקו מהו הסכום שאליו אתם זקוקים מול הסכום שיש ברשותכם. חשוב לדעת שהבנק יממן אחוז מסוים מערך הנכס וידרוש מכם אחוז מסוים של השתתפות עצמית. רק על ידי בדיקה מדויקת של נתונים אלו, תוכלו לדעת מה גובה ההלוואה המדויק ואיזה משכנתא באילו תנאים מתאימה לכם.

החזר חודשי - בררו באיזה סכום של החזר חודשי אתם יכולים לעמוד. רצוי שסכום ההחזר החודשי לא יעלה על שליש מנטו ההכנסה החודשית שלכם.

אורך התקופה - חשוב לדעת, שככל שתיקחו משכנתא לתקופה ארוכה יותר כך תשלמו יותר, לעומת זאת סכום החזר חודשי לתקופה קצרה יותר, אומר תשלום חודשי גבוה יותר. יש לנסות ולהגיע לאיזון הטוב ביותר בשבילכם.

רק לאחר שהבנתם את מאפייני ההלוואה תוכלו להתחיל ולבחור את מסלול המשכנתא המתאים לכם. השאלה העיקרית איך לבחור את המשכנתא שמתאימה לי תסתכם בסוף הדרך בשאלה: האם לבחור במשכנתא צמודה למדד בריבית קבועה הנפוצה ומתאימה לאלו שלא מעוניינים לקחת סיכון, שכן כאן גובה הריבית לא ישתנה ותדעו כמה תשלמו מדי חודש או לבחור במשכנתא צמודה למדד בריבית משתנה, שבה שיעור הריבית אינו קבוע. בשני סוגי המשכנתא יש תמיד לברר מהן אפשרויות היציאה ולעשות חושבים רציני בהתאם ליכולת העכשווית והעתידית שלכם.

אהבת את המאמר? שתף את חבריך!

חזרה לעמוד מאמרים